ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ №4 (78)

Нужно ли возвращать кредит досрочно по требованию банка? Обоснованны ли претензии банка на досрочный возврат? В каких случаях банк вправе требовать досрочного возврата денег? Применимо ли понятие форс-мажора в данной ситуации?Финансовый кризис, уже отразившийся практически на всех сторонах экономической жизни страны, в первую очередь ставит под угрозу отношения банков-кредиторов и заемщиков, взявших крупные кредиты на длительный срок. Особенно это касается ипотечных кредитов.
Уже не один банк решил поправить свои дела, разослав заемщикам письма с требованиями вернуть взятые деньги в полном объеме и немедленно. Рассмотрим, правомочны ли подобные претензии банков.
В кредитном договоре, имеющемся на руках у всякого заемщика, подробно расписаны все возможные условия внесения в него изменений. Главное из них: могут ли изменения существующего договора быть осуществлены в одностороннем – со стороны банка – порядке. Если такого пункта нет, значит, изменения кредитного договора банк требовать не вправе и оно возможно только с вашего добровольного согласия. Новый договор – с новыми сроками выплат – должен быть составлен в вашем присутствии и вами же подписан. Если вы этого не сделаете, то и условия выплат банк для вас изменять не вправе.
Все ссылки банка на финансовый кризис вы можете оставить без внимания и продолжать вносить кредитные взносы в утвержденном размере и по утвержденному графику.
А вот если вы этого графика придерживаться не будете, возможно возникновение проблем.
Банк имеет реальное право требовать расторжения кредитного договора и немедленной выплаты полной суммы долга в случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора – не вносит плату в оговоренные сроки. Основанием для претензий банка могут являться следующие ситуации:
– трехмесячная задолженность по данному кредиту;
– неоднократно допускаемое заемщиком нарушение утвержденного графика платежей;
– прекращение заемщиком выплат в связи с потерей работы и отказ контактировать с банком.
Если со своей стороны вы нарушений графика и размеров платежей не допускали, банк не может претендовать на получение от вас всего долга сразу. Какой бы «компромисс» в виде ускоренной выплаты работники банка вам ни навязывали, вас никто не может обязать идти им навстречу.
Некоторые банки, составляя кредитные договоры, оставили себе «лазейку» – строчку о форс-мажорных обстоятельствах, в случае наступления которых они потребуют-таки незамедлительных выплат. Если в вашем договоре (где-то в конце, самыми мелкими буквами) такое написано и работники банка пытаются на это сослаться, требуйте официального определения понятия «форс-мажор», пусть банк расшифрует его в соответствии с существующим законодательством.
Форс-мажор определяется как «действие обстоятельств неодолимой силы» и, как правило, связывается с природными катаклизмами, которых мы, к счастью, не наблюдаем.
Так как никакие сегодняшние экономические реалии под определения форс-мажора не подпадают, требовать полной и срочной выплаты кредита на основании этой строчки в договоре с вас не имеет права ни один банк. При излишней настойчивости банка вы можете предложить прояснить вопрос о форс-мажорных обстоятельствах в суде, который в этой ситуации однозначно решит дело в вашу пользу.
Информация предоставлена сайтом «Я имею право!»