Цикл материалов “Основы финансовой грамотности”
ШАГ №3. Определить свой риск-профиль
Базовое правило в области инвестиций гласит: «Чем выше доходность, тем выше риск». Это значит, что человек, стремящийся к высокой доходности (выше средней в данном виде актива), должен быть готов к вероятности частичной или даже полной потери своих вложений.
Для того чтобы измерить степень готовности к риску, существует понятие «риск-профиль». Определить его можно на основе десятка стандартных вопросов. Вот некоторые из них:
– Какое соотношение уровня доходности и риска вам ближе всего? (Низкий/средний/ высокий уровень доходности риска).
– Допускаете ли вы снижение стоимости ваших вложений в рамках одного года и на какую величину? (Не допускаю/допускаю на определенный % от портфеля).
– Ваши действия в случае снижения стоимости портфеля? (Продавать/ничего не делать/докупать).
Существуют пять основных типов риск-профилей:
– консервативный;
– умеренно-консервативный;
– умеренный;
– умеренно-агрессивный;
– агрессивный.
Главная черта консервативных инвесторов – неготовность терять деньги даже в краткосрочной перспективе, их финансовые цели лежат в плоскости сохранения капитала.
Инвесторы умеренно типа готовы к краткосрочным незначительным «просадкам» своего портфеля. Их цели – приумножать свой капитал темпами, превышающими доходность банковского депозита.
Что же касается агрессивных инвесторов, то их основная цель – кратное увеличение своего капитала на длительном временном промежутке, они готовы к существенным снижениям своего капитала и используют высокорискованные стратегии инвестирования.
Главный вывод, который должен сделать каждый частный инвестор, определив свой риск-профиль, – из каких видов инструментов/активов должен состоять его инвестиционный портфель. Об этом поговорим на следующем шаге.
Важно также понимать, что финансовые цели, отраженные в личном финансовом плане, и риск-профиль должны гармонично сочетаться между собой. Если финансовый план подразумевает получение высокой доходности на вложенный капитал, а риск-профиль инвестора – консервативный, то это неминуемо приведет к убыткам из-за неверных действий инвестора в момент первой же незначительной коррекции на рынке.
Нахождение баланса между финансовыми целями и риск-профилем – обязательная часть любого личного финансового плана. Именно этим и занимаются профессиональные финансовые консультанты. Эту услуги вы можете получить у нас в Клубе.
Полный текст материала «Основы финансовой грамотности» вы сможете скачать здесь
Андрей Матвеев
Финансовый консультант, квалифицированный инвестор, руководитель и совладелец «Клуба Правильных инвесторов»
почта: ClubPravInvest@gmail.com
телефон: 8-915-615-22-56
