2022 год преподнес нам много сюрпризов и неожиданностей. В жилищной сфере одним из самых обсуждаемых инфоповодов стала возможность воспользоваться субсидированной ставкой на приобретение нового жилья.
Программа Господдержки и субсидированная ставка
Просьба — не путать со стандартной программой Господдержки 2020, которая действует по сей день. По данной программе ставку субсидирует Правительство и она является фиксированной (6,7% годовых) для всех объектов строительства. Фиксируется на весь срок ипотеки и не зависит ни от каких иных факторов.
Теперь же — о субсидированной ставке. Из каждой вкладки в Интернете доносится:
-ИПОТЕКА 0,1% на весь срок!
-ИПОТЕКА от 1,5% годовых!
-ИПОТЕКА от 0,9%!
Давайте разберемся, есть ли подвох в таком выгодном предложении и в чем именно он заключается.
Первый подвох — цена квартиры
При приобретении по стандартной ставке ЦЕНА остается базовой, а в некоторых случаях можно даже получить скидку от Застройщика (например, если дом находится на ранних этапах строительства или квартира сама по себе имеет большую площадь).
А вот при использовании субсидии от Застройщика ЦЕНА непременно изменится в сторону увеличения. Все дело в том, что расходы Застройщика на уменьшение ставки за весь срок ипотеки закладываются в цену квартиры.
Второй подвох — минимальный размер переплаты по процентам
Да, при такой низкой ставке (от 0,1 до 1,5 процентов годовых) размер переплаты действительно сильно уменьшается. Но одновременно с этим пропорционально увеличивается выкупная стоимость квартиры (увеличение достигает 30%). А это означает, что будет сложнее погасить ипотеку раньше срока (ввиду того, что сумма основного долга увеличилась) и сложнее будет перепродать квартиру, если возникнет, например, экстренная необходимость (из-за включения расходов по кредиту в цену квартиры ее стоимость в итоге значительно выше рынка).
При стандартной ставке стоимость квартиры остается в пределах рынка, а погашение раньше срока выгодно. Из-за быстрого снижения НЕ увеличенного основного долга.
Уступка права требования
Использование субсидирования делает практически невозможной уступку права требования по данной квартире по той же причине, что указана в п.2
Покупатели видят наличие аналогичных квартир по рыночной цене, а приобретение квартиры по завышенной цене — затея сомнительная.
Кроме того, уступка права требования не дает второго шанса на господдержку. В данном случае включается стандартная ставка, которая действует при приобретении вторичного жилья. Что вдвойне невыгодно.
Резюме
Идея субсидирования ставки — прекрасный шанс для тех, кто не планирует погашать ипотеку долго. Экономически выгодный срок ипотеки с субсидированием — не более 36 месяцев. Аналог рассрочки.
Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор с минимальным размером платежа, обратите внимание на итоговую стоимость квартиры.
Субсидирование подходит тем, кто приобретает квартиру на всю жизнь и планирует долго и счастливо жить именно в ней, имея необременительный платеж по ипотеке.
Желаем вам жить долго и счастливо в собственной квартире, и чаще критически подходить к очевидно выгодным предложениям!
Ольга Котова
директор ООО «Рязань-Этажи»
o.s.kotova@delo62.ru
тел. +7 (910) 507-12-39
