Практическая газета для предпринимателя
  • РУБРИКИ
    • Подписка
    • Тема номера
    • Вопросы и ответы
    • ЕНС
    • Имущество
    • Кассы
    • НДФЛ
    • Общая система налогообложения (ОСНО)
    • Патент (ПСН)
    • Публикации налоговых органов
    • Развитие бизнеса
    • Самозанятые
    • Сотрудники и налоги от заработной платы
    • Упрощенная система налогообложения (УСНО)
    • Финансы
    • Юридические советы
    • Прочее
    • Архив
  • ПОДПИСКА
  • О ГАЗЕТЕ
  • КОНТАКТЫ
Чтение: Ключевая ставка ЦБ РФ повышена до 5,5%. Что ждать дальше?
Практическая газета для предпринимателяПрактическая газета для предпринимателя
Aa
  • Подписка
  • Тема номера
  • Вопросы и ответы
  • ЕНС
  • Имущество
  • Кассы
  • НДФЛ
  • Общая система налогообложения (ОСНО)
  • Патент (ПСН)
  • Публикации налоговых органов
  • Развитие бизнеса
  • Самозанятые
  • Сотрудники и налоги от заработной платы
  • Упрощенная система налогообложения (УСНО)
  • Финансы
  • Юридические советы
  • Прочее
  • Архив
  • Подписка
  • О газете
  • Контакты
Финансы

Ключевая ставка ЦБ РФ повышена до 5,5%. Что ждать дальше?

Опубликовано 22.07.2021
читать 4 мин.
Поделиться

ЦБ повысил ставку до 5,5%. В марте она была 4,25%, а сейчас уже 5,5%. Ключевая ставка ЦБ РФ – это процент, под который ЦБ РФ кредитует банки.

Каковы ожидания по изменению ключевой ставки ЦБ РФ и как это отразится на нас с вами?

По итогам мая 2021 года официальная инфляция составляет 6%. Именно для борьбы с инфляцией ЦБ РФ повышает ключевую ставку. При текущих значениях инфляции ЦБ РФ и далее будет повышать ключевую ставку, и совсем скоро мы увидим 6% с очень высокой долей вероятности.

А как повышение ключевой ставки отразится на нас с вами?

Итак, если это процент, под который банки берут деньги в долг, и он растет, то растет стоимость денежных средств для банков. Соответственно, банки это транслируют повышением ставок по вкладам и кредитам.

Если вы планировали сделать вклад, то лучше делать его на короткий срок, не более трех месяцев. Через три месяца ставки по вкладам вырастут и можно будет открыть новый вклад под более высокий процент, чем сейчас. Правда, я не использую вклады, я покупаю облигации, которые дают более высокую доходность при сопоставимых рисках. А деньги на текущие расходы лежат на дебетовой карте с процентами на остаток.

Что касается облигаций, то доходности по облигациям выросли, и сейчас есть интересные предложения на рынке. К примеру, облигации Сбербанка на 2 года дают доходность около 7% годовых. Хотя еще 7-10 месяцев назад эта доходность была 5-5,5%. Интереснее, чем вклад в Сбербанке, не правда ли?

Доходность облигаций других компаний также выросла. Но здесь важно быть аккуратным, и правильно покупать облигации.

Это и лимитные заявки, а не рыночные. И выбор облигации с нужными характеристиками и сроком погашения или оферты.

Кредиты будут дорожать, это касается и потребительских кредитов и ипотеки. Поэтому если вы планировали брать ипотеку, то лучше поторопиться. Время ипотеки на первичные квартиры в 6% и ниже совсем скоро закончится.

Акции: для большинства компаний на фондовом рынке повышение ключевой ставки негативно сказывается на стоимости акций.

Существуют два ключевых фактора, которые влияют на это. Кредиты и займы для компаний становятся дороже, что увеличивает их расходы на обслуживание долга. Плюс инвесторы частично переходят из акций в облигации по причине роста доходностей облигаций, для снижения рисков.

Но не для всех компаний повышение ставки – это плохо. При повышении ставок выигрывают компании, которые не имеют долгов, а имеют денежные средства. Для них растет доход от размещения денежных средств на вкладах.

А также выигрывает банковский сектор (Сбербанк, ВТБ и другие) и Мосбиржа (растет процентный доход от денежных средств).

Повышение ключевой ставки положительно сказывается на курсе рубля относительно доллара и евро. Именно резким повышением ключевой ставки в 2014 году остановили рост валют и обесценивание рубля. Когда банки брали вклады под 20% (да были такие времена, совсем недавно).

При всех этих факторах идет снижение покупательского спроса, так как стоимость денег дорожает, и их становится выгоднее сохранять (инвестировать), а не тратить. И за счет этого планируется снизить инфляцию. По прогнозу ЦБ РФ, инфляция через 1-1,5 года вернется к 4%.

В ближайший год снижения ключевой ставки ждать не приходится, а ее дальнейший рост реален.

Учитывайте эти моменты при принятии решений!

Сергей Панфилло
финансовый консультант,
квалифицированный инвестор,
совладелец «Клуба Правильных Инвесторов»
Эл.почта: info@clubpravinvest.ru
Телефон +7 (930) 884 22 55
ClubPravInvest.ru

 

spectrum_admin 22.07.2021
Предыдущая статья Заполнение декларации 3-НДФЛ онлайн. Сервис на сайте nalogy-ryazan.ru
Следующая статья Использование материнского капитала

Полезные ссылки

  • Калькулятор по расчету страховых взносов
  • Бесплатная рассылка напоминаний для бизнеса
  • Узнай свой ИНН
  • Личный кабинет налогоплательщика
  • Узнай ОКТМО (для уплаты налога)
  • Калькулятор пени
  • Узнай реквизиты своей налоговой инспекции
  • Узнать ОКПО (письмо из статистики)
  • Узнай, назначена ли проверка
  • Он-лайн запись на прием в инспекцию
  • Информация о штафах ГИБДД
  • Проверь своего контрагента
  • Имущественные налоги: ставки и льготы
  • Заполнить платежное поручение на уплату налога
  • Уплата госпошлины
  • Бесплатная программа по формированию первичных документов

Вопросы и ответы

Вопросы и ответы

Вопрос: Как записаться на прием в налоговую инспекцию с помощью…

07.08.2019

Вопросы и ответы

Как можно подтвердить затраты на электронные авиабилеты? Согласно статье 167…

11.06.2019

Вам также может быть интересно

Как правильно сформировать подушку безопасности?

Подушка финансовой безопасности - определенная сумма денег, которая позволит Вам уверенно чувствовать себя в ситуациях незапланированных расходов (например, сломался холодильник…

30.11.2022 читать 4 мин.

У вас есть кредиты или ипотека?

В 2020-2021 годы на рынке кредитования были низкие процентные ставки. Кто-то успел взять ипотеку под 5-8%, кто-то смог рефинансировать свою…

14.06.2022 читать 6 мин.

Что нужно, чтобы ваше финансовое состояние росло?

Начался новый год – есть новые цели, новые планы. И часть из них связаны с улучшением вашего финансового состояния. Что…

13.01.2022 читать 4 мин.

Как инвесторам снизить налоги по акциям за 2021 год

Подходит к концу 2021 год. Многие инвесторы, которые пришли на рынок в 2020-2021 гг., заработали прибыль. И тема налогов актуальна,…

09.12.2021 читать 4 мин.

© ООО «ПрофИнфо»
390000, Рязань, ул. Могэс, д. 30
Тел.: +7 (4912) 720-700

ПОДПИСКА

О ГАЗЕТЕ

КОНТАКТЫ

Разаработка сайта — m360.digital

© ООО «ПрофИнфо»
390000, Рязань, ул. Могэс, д. 30
Тел.: +7 (4912) 720-700

ПОДПИСКА

О ГАЗЕТЕ

КОНТАКТЫ

Разаработка сайта — m360.digital

Welcome Back!

Sign in to your account

Lost your password?